Al momento de contratar un seguro o presentar una reclamación, es muy común escuchar la palabra deducible. Sin embargo, muchas personas no tienen claro qué significa ni por qué deben asumir un valor cuando ocurre un siniestro.
Comprender cómo funciona el deducible le ayudará a tomar mejores decisiones y evitar sorpresas cuando necesite hacer uso de su póliza.
¿Qué es un deducible?
El deducible es la parte del valor de una pérdida o daño que debe asumir el asegurado cuando ocurre un siniestro cubierto por la póliza.
En otras palabras, es el monto que usted paga y el resto, de acuerdo con las condiciones del seguro, es asumido por la aseguradora.
Es importante aclarar que el deducible no es un pago adicional ni una multa, sino una condición previamente establecida en el contrato del seguro.
¿Cómo funciona?
Imagine que su vehículo sufre un accidente y la reparación tiene un costo de $10.000.000.
Si su póliza tiene un deducible de $1.000.000, usted asumirá ese valor y la aseguradora cubrirá el monto restante, siempre que el daño esté amparado por la póliza.
Es decir:
- Valor del daño: $10.000.000
- Deducible: $1.000.000
- Valor que cubriría la aseguradora: $9.000.000
Este ejemplo muestra que el deducible representa la parte del costo que corresponde al asegurado.
¿El deducible siempre es el mismo?
No.
El valor del deducible depende de las condiciones de cada póliza.
En algunos seguros se establece como un valor fijo y en otros como un porcentaje sobre el valor de la pérdida o del bien asegurado.
Por eso es recomendable conocer esta información desde el momento en que se adquiere el seguro.
¿Cuándo aplica un deducible?
Generalmente aplica cuando ocurre un siniestro cubierto por la póliza y se presenta una reclamación.
Dependiendo del tipo de seguro y de las coberturas contratadas, pueden existir situaciones en las que no aplique o en las que tenga condiciones diferentes.
Por esta razón, siempre es importante revisar las características de cada póliza.
¿Por qué existe el deducible?
Muchas personas se preguntan por qué deben asumir una parte del valor del daño si ya están pagando un seguro.
La respuesta es que el deducible hace parte del funcionamiento de muchas pólizas y busca promover un uso responsable del seguro.
Además, ayuda a que las reclamaciones se enfoquen en eventos de mayor impacto y contribuye al equilibrio del sistema asegurador.
¿Qué pasa si el valor del daño es menor que el deducible?
Si el costo del daño es inferior al valor del deducible, normalmente el asegurado deberá asumir la totalidad del gasto.
Por ejemplo:
- Valor del daño: $400.000
- Deducible: $800.000
En este caso, como el daño no supera el deducible, el costo será asumido por el asegurado.
¿Cómo saber cuál es el deducible de su seguro?
La forma más sencilla es revisar las condiciones de la póliza o consultar con su asesor de seguros.
Conocer este dato antes de que ocurra un siniestro le permitirá tener expectativas claras sobre cómo funciona su cobertura y evitar confusiones en el momento de una reclamación.
Conclusión
El deducible es una parte fundamental de muchas pólizas de seguro y representa el valor que debe asumir el asegurado cuando ocurre un siniestro cubierto.
Aunque puede generar dudas, entender cómo funciona permite evitar confusiones y comprender mejor el alcance de la protección contratada.
En RISKS, creemos que un cliente bien informado puede tomar mejores decisiones. Por eso, acompañamos a nuestros clientes para que comprendan cada aspecto de su seguro y cuenten con la orientación necesaria antes, durante y después de cualquier eventualidad.
